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为什么要购买重疾险?重疾险购买注意事项有哪些?

2018-09-27
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【导读】 生活中常常会看见很多人在众筹,之所以会有这样的事情是因为发生重疾没有钱医治,所以说重疾在生活中比较普遍,但是很多人还是不能理解为什么要购买重疾险?

生活中常常会看见很多人在众筹,之所以会有这样的事情是因为发生重疾没有钱医治,所以说重疾在生活中比较普遍,但是很多人还是不能理解为什么要购买重疾险,又或者买了也不知道购买应该注意什么事情,所以会有很多的问题,那么下面小编为大家推荐《为什么要购买重疾险?重疾险购买注意事项有哪些?》,欢迎阅读。

为什么要购买重疾险?重疾险购买注意事项有哪些?

为什么要购买重疾险?重疾险购买注意事项有哪些?

于杰高考考了688分的高分,眼看就要上名牌大学了,却听到母亲跳河的消息。警察经过调查,排查他杀和意外落河,而于杰母亲淹死完全是自己的轻生行为。

这个消息对他来说,世界就像塌了一般。

于杰出身单亲家庭,早年父亲死于车祸,靠做裁缝和去工地干活来维持生活。生活不容易,于杰上学也很努力。能考上大学是母亲的最大心愿。后来于杰在家中找到了母亲留下的一封信,信上这样说着:

“小杰,娘走了,你别难受。娘其实不想离开你的,但娘两个月前查出得了癌症,已经是中晚期了,没有多大治愈的可能,而且就算要治愈,也得花很多很多钱。娘一直没告诉你,是因为娘不想影响你高考,更不想拖累你的未来。娘得知你考了688分,真的很为你开心,而娘心底的那块石头也落下来了,可以放心的走了。儿子,你要加油,以后一定会有一个很好的未来了。柜子里还有剩十万块存折,你拿着以后读书吧,娘走了,有来生,咱们再做母子,娘再好好疼爱你!“看完后,于杰瞬间泪崩!

一个重疾摧毁一个家庭,也摧毁了儿子对于温暖的希冀。考上大学的好消息带来的却是噩梦般的消息。重疾的治疗往往需要花费很多治疗费,对于经济条件不好的家庭来说无疑是一场灾难。小编要说的是,对于重疾的治疗,其实可以通过投保重疾险带来的经济补偿功能来延缓母亲的寿命。那么下面跟小编一起来看看为什么要购买重疾险以及重疾险购买需要注意的事项。

为什么要购买重疾险?

1、重大疾病罹患概率极大

人一生罹患重大疾病的几率高达72.18%,以前闻所未闻,现在已见怪不怪。从近30年数据来看,恶性肿瘤等重疾发病率在全球以年均3%-5%速度递增。其中癌症高发的前几个病种分别是:肺癌、肝癌和肠癌。

根据我国的卫生统计资料显示,在我国历年的死亡人口中,大部分都集中在恶性肿瘤、心血管疾病、呼吸系统疾病、内分泌疾病等慢性病症中。

伴随着经济的快速发展,在严重的环境污染、激烈的社会竞争、频繁的社会应酬和不健康的生活方式的影响下,恶性疾病的发病率越来越高,罹患重大疾病的发病年龄越来越低。

比如,大多数人的工作和生活节奏非常快,体力和精神透支很严重,加上经常应酬,作息也很不规律,甚至经常熬夜、吸烟、饮酒等,这些都严重地损害身体健康,处于身体亚健康的人非常多。在这种情况下,尽早规划重大疾病和医疗等保险,不仅是明智之举,更是迫切需要。

2、得了重疾,真的不能靠社保

社保本来就不是为了重大疾病设计的,社保的基本设计原理是低水平、广覆盖,治疗癌症之类的重大疾病,需要的手术、放疗、化疗、靶向治疗、生物疗法等等大多不是社保能覆盖的范围,所以,仅有社保是远远不够的,要应对重大疾病,应该准备商业重疾险。

请注意:5种人不能购买重大疾病保险:

1、已患重疾的人买不了;

2、超过年龄的买不了;

3、身体指标超标的要加费买,严重的直接拒保;

4、怀孕7个月以后至婴儿出生1个月内不能买;

5、全职太太有额度限制,不是有钱就可以像买奢侈品那样,想买多少就买多少。

以下人员会被寿险公司拒保:癫痫、智力发育不全、精神科疾病、重度残疾、慢性酒精中毒、严重肝病、严重糖尿病、脑血管病、大三阳、高血压II级、中重度心脏病、接受器官移植、尿毒症、 肾切除3年以上(外伤性切除不在范围内)、脑中风、罹患恶性肿瘤、吸毒性病艾滋病患者、家族病史有遗传或有可能遗传的疾病等;从事第五类职业(多指从事风 险性的运动或工作的人员,如滑雪、拳击、柔道者;现役军人、民航飞行员、治安人员、消防人员等,通过个别特殊渠道购买保险者除外)及以上职业者、正在服刑者。

重疾险购买注意事项

一、四个重要

1、保额很重要

通过上面的理赔数据,我们可以发现,重疾人均治疗费用在20万左右,而实际的重疾理赔件均只有5.8万(整个行业重疾理赔件均在5万左右),说明重疾险的保障额度存在严重不足。一个人罹患了重大疾病,除了巨额的医疗费支出之外,随之产生的误工费、护理费、和未来收入损失等将是一笔很大数目的损失。所以在规划重大疾病时,优先考虑保额,最低也要规划20万,确保治疗费用;条件允许的,建议以自己最近几年的平均年收入的5倍为标准额度,这样可以确保在治疗后能够得到很好的调养和护理。

2、产品类型选择很重要

据理赔数据显示,女性重疾发生率高于男性,针对女性,建议选择纯重疾保障类产品,一方面可以节省很大的成本,另一方面为自己留出更多选择空间;而男性在寿险方面的理赔率则高于女性,针对男性,建议选择寿险附加重疾险之类的产品组合,因为单独购买寿险和重疾险成本会很高,通过寿险附加重疾险,可以以最低的成本获得更全面的保障。尤其是对于支出成本有限的家庭支柱,尤为适合。

3、期限选择很重要

现在终身型的险种很流行,但是保障期限越长,支出的成本就越高,对于计划支出有限的人来说,过长的保障期限无疑会增加经济上的压力。如果以牺牲保额,则得不偿失!根据历年的理赔数据反映,30-60周岁是重大疾病的高发阶段。所以建议,优先规划定期重大疾病险,期限保到70周岁为宜,后期可以重点补充防癌险。

4、保费很重要

重疾险同质化程度较高,不同保险公司,费率差异较大。保障水平相似的情况下,选择保费低的产品,不要过分迷恋所谓大品牌和所谓增值服务。一般产品的费用包含纯保费和附加费用,纯保费就是保险责任的成本,而附加费用主要是指运营成本,包含手续费、业务员的佣金、营销费等等。比如有些保险公司很看重广告营销,在营销方面投入过多成本,势必会导致产品的附加费用增加。而做为普通的消费者完全没必要为这部分成本买单!

二、三个不重要

1、险种种类多寡不重要

根据《重大疾病保险的疾病定义使用规范》的规定,重大疾病的前25种重大疾病有中国保险行业协会与中国医师协会共同制定,其中包含6类必保重疾19类可选重疾。从保险公司的历年理赔数据反映,这25种重大疾病在所有重疾理赔中占比95%以上。尤其是恶性肿瘤占比甚至超过50%。所以,这25种重大疾病以外的重大疾病种类再多,现实意义也不是特别大。选择重大疾病不要过分看重疾病种类,重点查看前25种重疾是否齐全。

2、保险公司不重要

对于纯保障类的重疾险来说,保险公司的知名度高与否,经营好坏对于普通消费者没有什么关系(具有理财功能的险种除外),因为重疾保险从合同成立之初,保障利益就已经确立,不会因为保险公司的变化而发生改变。有人说,大品牌的保险公司理赔快,理赔宽松,这是没有根据的,至少到目前为止,没有任何证据表明所谓的小保险公司会比所谓的大保险公司理赔更慢、理赔更严!

3、多次赔付不重要

绝大部分重疾产品提供多次重疾赔付时,都会对重疾进行分组(轻症同理),每组重疾仅限赔付一次。从目前的理赔数据来看,二次或者三次重疾赔付的概率几乎为零。所以聪明如你,觉得有必要为这所谓的多次赔付买单吗?

看到这里相信你们对于重疾险为什么要购买以及注意事项都相当的了解了,所以当你还在由于要不要购买重疾险的时候,那么你就更应该仔细阅读这篇文章了,相信对你会有一定的启发

部分文字图片来源于网络,版权属于原作者。

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